Horreur d’assurance maladie

mars 12, 2021 Non Par La Rédaction

Si vous étiez comme moi dans la vingtaine (ou peut-être dans la vingtaine maintenant), vous n’aviez guère recours à l’assurance maladie. Je me souviens avoir pensé que je paierais la déduction de 33 $ par semaine sur mon chèque de paie au cas où, mais s’ils augmentent le prix beaucoup plus que cela, je ne leur donne pas un autre sou. Il se trouve que j’ai travaillé pour une grande banque et ils ont pu maintenir des primes assez élevées pendant toute ma carrière de 6 ans avec eux. Pourtant, j’ai payé plus (et ils ont payé beaucoup plus) au fil des ans que je n’en ai tiré. Honnêtement, je ne crois pas avoir consulté le médecin plus de deux fois au cours de mes six années de couverture de groupe.

Quand j’avais 30 ans, j’ai décidé que je voulais plus de liberté dans mon horaire de travail et au lieu de vendre des placements et des assurances par l’intermédiaire de la banque, j’allais vendre une assurance maladie par moi-même. Je savais que j’allais avoir besoin d’une assurance maladie, « juste au cas où », diable, c’était mon produit principal maintenant. Cependant, compte tenu de mes expériences passées avec l’assurance maladie, je n’étais pas pressé d’obtenir une nouvelle police. Après environ 2 semaines dans mon nouvel emploi, j’ai demandé une assurance maladie. C’était avant Obama Care (ACA) et il fallait généralement 1 à 3 semaines pour obtenir l’approbation d’une nouvelle assurance maladie. Environ une semaine après avoir postulé, j’ai eu un terrible accident. La seule chose dont je me souviens dans l’ambulance, c’est le médecin qui m’a demandé si j’avais une assurance maladie. Après avoir dit non, ils m’ont emmené à l’hôpital du comté où je suis resté 4 jours et demi. 2 mois plus tard, des commissions perdues et une facture d’hôpital de 72 000 $, j’étais prêt à recommencer à travailler avec une histoire pour avertir les autres des dangers de ne pas avoir d’assurance maladie. La seule fois où j’ai vraiment eu besoin d’une assurance maladie et je ne l’ai pas eue.

Je n’ai peut-être pas couvert mes factures médicales, mais une chose que je mentionne toujours à mes clients est à quel point mon plan d’accident a payé pour moi. J’avais effectué un paiement de 4,80 $ sur la police. Deux semaines après ma sortie de l’hôpital, j’ai reçu un chèque de plus de 10 000 $. Si ma politique de santé avait été approuvée, j’aurais pu payer ma franchise et en laisser plusieurs milliers dans ma poche pour continuer à «mettre de la nourriture sur la table» et payer les factures quotidiennes. Je suis très reconnaissant pour la politique d’accident, mais la morale de l’histoire est qu’un bon plan de santé est quelque chose qui vous paiera à la fois vous et le médecin. N’attendez pas trop longtemps pour demander une couverture santé, vous ne voulez pas de lacunes dans la couverture.

Même si vous êtes juste entre deux emplois, que vous attendez que la couverture de groupe commence ou que vous n’avez tout simplement pas été responsable de ce front dans le passé, obtenez quelque chose. Cela ne coûte pas forcément cher. Il peut s’agir d’un plan à terme de 60 $ à franchise élevée. Je préfère avoir à travailler sur des paiements pour un plan à terme de 7 500 franchises plutôt que pour une facture d’hôpital de 72 000 $. Ne partez pas un jour sans couverture santé.